Come calcolare il tasso annuo effettivo globale (APR) utilizzando Microsoft Excel

Se stai cercando di confrontare le offerte di prestito o di capire quanto stai effettivamente pagando ogni anno per un prestito, ottenere il TAEG (tasso annuo effettivo globale) è fondamentale.È un po’ fastidioso che alcuni istituti di credito nascondano i costi effettivi, quindi calcolarlo da soli può semplificarti la vita. Fortunatamente, Excel ha tutti gli strumenti necessari: formule che possono fare il lavoro pesante, così non devi tirare a indovinare o fare calcoli a mano. Non è sempre perfetto (soprattutto se sbagli le unità di misura o inserisci i numeri sbagliati), ma di solito è sufficiente a darti un quadro attendibile della situazione.

Imparare a farlo non guasta. Se sei immerso fino al collo nella gestione dei prestiti, conoscere il TAEG può prevenire sorprese e aiutarti a scegliere un’offerta più intelligente. Inoltre, Excel rende tutto molto semplice: devi solo sapere quali formule usare e quali input fornire.

Come calcolare il TAEG in Excel

Che cosa significa esattamente il TAEG?

Il TAEG, ovvero la somma degli interessi annui + commissioni espressa in percentuale, indica il costo reale del prestito. Su un prestito, potrebbe sembrare basso, ma quando si aggiungono commissioni o cambiano le condizioni, la situazione cambia. Ad esempio, un prestito di 100 dollari con un TAEG del 5% significa che si restituiscono 105 dollari dopo un anno, non solo gli interessi, ma anche le commissioni e tutti gli extra inclusi. Sapere questo aiuta a confrontare i finanziatori senza farsi ingannare da promesse fantasiose.

Calcola prima la tua rata mensile

Questa è la base. Per calcolare davvero il TAEG, è necessario calcolare la rata mensile, perché è direttamente correlata. Se hai già calcolato la rata mensile, salta questa parte, altrimenti ecco il trucco:

Il modo più semplice è usare la funzione RATA di Excel. Ecco cosa digitare:

=PMT(rate, nper, pv)

Dove:

• Il tasso è il tasso di interesse per periodo, quindi se il tuo prestito è del 6% annuo, le rate mensili sono 0, 06/12.
• nper è il numero totale di pagamenti, ad esempio 36 per un prestito triennale pagato mensilmente.
• pv è l’importo del prestito, ad esempio 10000 per diecimila dollari.

Esempio: immagina di prendere in prestito 10.000 dollari in 36 mesi con un interesse annuo del 6%.Dovresti digitare:

=PMT(0.06/12, 36, -10000)

Nota che ho inserito l’importo del prestito come negativo. Excel restituirà un numero negativo, che indica semplicemente il debito. Se preferisci visualizzare un numero positivo, inverti il ​​segno dell’importo del prestito.

Calcolo del TAEG

Una volta nota la rata mensile, il passo successivo è calcolare il tasso di interesse effettivo.È qui che entra in gioco la funzione TASSO. Si presenta così:

=RATE(nper, pmt, pv)*12

Analizzandolo nel dettaglio:

• nper è lo stesso numero totale di pagamenti.
• pmt è la rata mensile calcolata con PMT.
• pv è l’importo originale del prestito.

Nell’esempio precedente, dovresti digitare: =RATE(36, -304.30, 10000)*12.*12 è perché la funzione TASSO fornisce il tasso mensile; moltiplicandolo per 12, il tasso viene convertito in un tasso annuale.

Ed ecco che Excel ti dirà il tuo TAEG. Di solito, nei casi più semplici, è più o meno uguale al tasso di interesse nominale, ma tiene conto delle commissioni e dell’interesse composto, che in questo caso è il vero vantaggio.

Attenzione: se ricevi un errore #NUM!, ricontrolla i valori di input e assicurati che le unità corrispondano. A volte, errori di battitura o errori con i segni possono compromettere il calcolo.

Sii intelligente con i soldi

Calcolare il TAEG non è solo un esercizio accademico: è uno strumento per prendere decisioni finanziarie più intelligenti. Naturalmente, gli istituti di credito non sempre ti dicono tutto in anticipo, quindi farlo manualmente ti aiuta a capire cosa è giusto e cosa non lo è. Inoltre, una volta apprese le formule, puoi testare rapidamente diversi scenari di prestito in Excel e vedere cosa è più adatto al tuo portafoglio.

È davvero interessante come Excel funga anche da calcolatrice finanziaria, se si conoscono le funzioni da usare. Bastano pochi accorgimenti e si possono confrontare i prestiti come un professionista.

---

---