Jak obliczyć roczną stopę procentową (APR) za pomocą programu Microsoft Excel

Jeśli próbujesz porównać oferty pożyczek lub dowiedzieć się, ile tak naprawdę płacisz rocznie za pożyczkę, kluczowe jest poznanie RRSO (rocznej stopy procentowej).To dość irytujące, że niektórzy pożyczkodawcy ukrywają rzeczywiste koszty, więc samodzielne obliczenie może ułatwić Ci życie. Na szczęście Excel oferuje wszystkie potrzebne narzędzia — formuły, które wykonają za Ciebie większość pracy, więc nie musisz zgadywać ani wykonywać obliczeń ręcznie. Nie zawsze jest to idealne (zwłaszcza jeśli pomylisz jednostki lub wprowadzisz nieprawidłowe wartości), ale zazwyczaj wystarcza, aby dać Ci przyzwoity obraz sytuacji.

Nie zaszkodzi nauczyć się, jak to zrobić. Jeśli tkwisz po uszy w pożyczkach, znajomość RRSO może zapobiec niespodziankom i pomóc Ci wybrać lepszą ofertę. Co więcej, Excel sprawia, że ​​jest to bardzo proste – wystarczy wiedzieć, jakich formuł użyć i jakie dane wprowadzić.

Jak obliczyć RRSO w programie Excel

O co dokładnie chodzi z APR?

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) – czyli roczne odsetki + opłaty wyrażone w procentach – pokazuje rzeczywisty koszt pożyczki. Przy jednej pożyczce może się wydawać niska, ale po dodaniu opłat lub zmianie warunków sytuacja wygląda zupełnie inaczej. Na przykład pożyczka w wysokości 100 dolarów z RRSO 5% oznacza, że ​​po roku spłacasz 105 dolarów – nie tylko odsetki, ale także opłaty i wszystkie inne opłaty. Wiedza o tym pomoże Ci porównać pożyczkodawców i uniknąć naciągania na efekciarskie obietnice.

Najpierw oblicz swoją miesięczną ratę

To podstawa. Aby naprawdę obliczyć RRSO, potrzebujesz miesięcznej raty, ponieważ jest ona bezpośrednio powiązana. Jeśli masz już ustaloną wysokość miesięcznej raty, pomiń tę część — w przeciwnym razie pojawia się haczyk:

Najłatwiejszym sposobem jest użycie funkcji PMT w Excelu. Oto, co należy wpisać:

=PMT(rate, nper, pv)

Gdzie:

• stopa to oprocentowanie kredytu w danym okresie, więc jeśli oprocentowanie Twojej pożyczki wynosi 6% w skali roku, to miesięczne raty wyniosą 0, 06/12.
• nper to całkowita liczba płatności — np.36 w przypadku pożyczki na 3 lata, spłacanej co miesiąc.
• pv to kwota pożyczki, np.10000 to dziesięć tysięcy.

Przykład: Wyobraź sobie pożyczkę w wysokości 10 000 dolarów na 36 miesięcy z oprocentowaniem rocznym 6%.Wpiszesz:

=PMT(0.06/12, 36, -10000)

Zwróć uwagę, że podałem kwotę pożyczki jako ujemną. Excel wyświetli liczbę ujemną, co oznacza po prostu zadłużenie. Jeśli wolisz zobaczyć wartość dodatnią, odwróć znak kwoty pożyczki.

Obliczanie RRSO

Gdy już znasz wysokość miesięcznej raty, kolejnym krokiem jest ustalenie rzeczywistej stopy procentowej. Właśnie tutaj wchodzi w grę funkcja RATE. Wygląda ona tak:

=RATE(nper, pmt, pv)*12

Podsumowanie:

• nper to taka sama całkowita liczba płatności.
• pmt jest miesięczną płatnością obliczoną za pomocą PMT.
• pv to pierwotna kwota pożyczki.

W powyższym przykładzie wpisz: =RATE(36, -304.30, 10000)*12* 12, ponieważ funkcja RATE podaje stawkę miesięczną — pomnożenie przez 12 przekształca ją w stawkę roczną.

I voilà, Excel poda Ci RRSO. Zazwyczaj jest ono mniej więcej takie samo jak nominalna stopa procentowa w prostych przypadkach, ale uwzględnia opłaty i kapitalizację, co jest tutaj prawdziwą zaletą.

Uwaga: jeśli pojawi się błąd #NUM!, sprawdź dokładnie wprowadzone wartości i upewnij się, że jednostki są zgodne. Czasami błędy w pisowni lub pomyłki ze znakami mogą zaburzyć obliczenia.

Bądź mądry finansowo

Obliczanie RRSO to nie tylko ćwiczenie akademickie — to narzędzie do podejmowania mądrzejszych decyzji finansowych. Oczywiście pożyczkodawcy nie zawsze informują Cię o wszystkim z góry, więc ręczne obliczenie pomoże Ci ocenić, co jest uczciwe, a co nie. Co więcej, gdy już opanujesz te formuły, możesz szybko przetestować różne scenariusze pożyczkowe w Excelu i sprawdzić, co jest najkorzystniejsze dla Twojego portfela.

To całkiem fajne, że Excel może służyć również jako kalkulator finansowy, jeśli wiesz, z których funkcji korzystać. Wystarczy kilka poprawek, a porównujesz kredyty jak profesjonalista.

---

---